A aquisição de um imóvel é um investimento alto e que requer um planejamento financeiro prévio. Nesse sentido, existem várias opções de pagamento para quem está interessado na compra desse tipo de propriedade, como o financiamento, o pagamento à vista e o consórcio imobiliário.
Se você escolher pela última alternativa, será necessário entender o que é carta de crédito. De maneira geral, esse documento é concedido aos clientes que foram contemplados por meio das modalidades sorteio e/ou lance de um consórcio e estão interessados em adquirir um imóvel. Sendo assim, o cliente contemplado tem o direito de utilizar o valor de sua carta de crédito para negociar o imóvel pretendido à VISTA, seja ele uma casa, um apartamento, um terreno e até mesmo para executar uma construção.
Mas afinal, como ela funciona? Neste artigo, vamos apresentar as principais informações sobre a carta de crédito, as suas vantagens e como usá-la. Acompanhe a leitura!
O que é uma carta de crédito?
A carta de crédito é um documento de natureza financeira que é dado para o cliente contemplado por sorteio ou por lance em um grupo de consórcio de imóveis. Ela contém um valor específico que será destinado à compra de um imóvel. Apesar de simbolizar o dinheiro, as cartas de crédito não o representam.
Trata-se de uma autorização bancária ou comercial que é entregue ao cliente contemplado e que confere a liberdade de dispor de uma determinada quantia em um prazo previamente estipulado.
Assim, se você fez parte de um consórcio imobiliário de um imóvel avaliado em R$ 200 mil reais e tenha sido o cliente contemplado no mês, você receberá a carta de crédito a que tem direito para comprar a casa ou o apartamento à vista.
Você tem o direito de receber a carta, apenas se for contemplado, mesmo se ainda não tiver concluído o pagamento do valor do consórcio todo. Assim, caso tenha sido contemplado nos primeiros meses, poderá dispor do valor devido e continuar o pagamento das prestações restantes do consórcio. De qualquer forma, é importante observar o que diz o contrato.
Como ela funciona?
A contemplação do cliente com a carta de crédito imobiliário se dá por meio de sorteio ou lance. A empresa administradora do consórcio tem a responsabilidade de fazer o sorteio de um ou mais consorciados, durante a assembleia, que na maioria das vezes é mensal. O cliente que for sorteado terá o direito de receber a carta de crédito e então comprar o imóvel desejado. Não se paga nada a mais pelo sorteio, somente o valor combinado mensal do consórcio.
No entanto, caso você tenha pressa e precise comprar o imóvel, é possível continuar participando do consórcio e não depender unicamente de sorte, pois é possível dar uma oferta de lance. Mas o que é isso? Trata-se de uma antecipação do pagamento das parcelas. Nesse sentido, se você já tem um bom dinheiro disponível de reserva, poderá entrar em contato com o consórcio e ofertar lances com o objetivo de antecipar sua contemplação.
Existem três formas de fazer a oferta de lances. Confira a seguir:
- lance livre: o cliente tem a liberdade de oferecer lances de qualquer valor. Caso dê o maior, ele terá o direito de receber a carta de crédito;
- lance fixo: o cliente deve oferecer os valores que constam no contrato inicial;
- lance embutido: é uma opção que permite utilizar uma parte do valor da carta de crédito como lance. Por exemplo: Se a carta de crédito for de R$200 mil e o consorciado oferecer um lance de R$ 20 mil, ao ser contemplado recebe uma carta de crédito no valor de R$ 180 mil.
A carta de crédito será concedida ao contemplado com o valor que foi acordado no momento do fechamento do contrato. Geralmente, há um prazo médio de 30 à 90 dias da data da contemplação até a entrega da carta.
Quais são as vantagens de uma carta de crédito?
A carta de crédito apresenta muitas vantagens para os clientes. Descubra a seguir!
Segurança
Apenas o cliente contemplado tem o poder de utilizar a carta de crédito, uma vez que se trata de um documento nominal. Sendo assim, apenas a pessoa cujo nome consta no título poderá fazer seu uso. Essa característica traz segurança e reduz o risco de fraudes. Por sua vez, o vendedor do imóvel, sendo uma pessoa física ou uma construtora, terá mais segurança, uma vez que tem a confiança de que vai receber a carta de crédito contendo a quantia correspondente à venda em pouco tempo.
Praticidade
Não é necessário se locomover até o banco para realizar transferências ou sacar dinheiro para o pagamento do imóvel. Basta apresentar a carta de crédito, sem a necessidade de fazer nenhum tipo de transação bancária.
Poder de negociação
A carta de crédito confere ao consorciado um bom poder de compra, uma vez que ele possui o documento em mãos. Com isso, é possível discutir sobre melhores condições, perguntar sobre promoções e pedir descontos.
Possibilidade de atualização dos valores
O valor disponibilizado no consórcio costuma sofrer atualizações. Com isso, é possível concluir a compra do imóvel com calma e de modo planejado. Dessa forma, caso o imóvel suba, a tendência será que o crédito de seu consórcio acompanhe a valorização do mercado. O índice usado para esta atualização é o INCC (índice nacional da construção civil).
Como usar a carta de crédito?
A maneira mais comum é utilizar a carta de crédito diretamente para a compra do imóvel. No entanto, existem outras formas de uso. Confira a seguir.
Compra de Terreno ou Construção
Você pode utilizar sua carta de crédito para comprar um terreno e construir um imóvel, utilizando o valor para pagar os serviços da mão de obra ou materiais.
Quitação de um financiamento
Se você perceber que o valor correspondente na carta de crédito não for suficiente para o pagamento do imóvel, é possível utilizar esse documento como uma entrada para o financiamento.
De qualquer forma, é essencial fazer um planejamento financeiro para analisar se terá condições de arcar com as despesas, além de verificar as disposições do banco, principalmente nos casos de financiamento de imóvel com renda informal.
Compensação de valores
A compensação da diferença é permitida quando se quer adquirir um bem com valor maior do que aquele que consta no documento. Sendo assim, é possível usar a carta de crédito para completar o valor restante necessário para concluir a compra de um imóvel mais caro.
Participar de um consórcio imobiliário é uma ótima chance de ser contemplado em um sorteio e adquirir o tão sonhado imóvel. Portanto, pesquise bastante sobre o que é carta de crédito imobiliário e verifique se essa é a melhor opção para o seu bolso.
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