Comprar a casa própria é um desejo da maioria dos brasileiros. Mas nem sempre é possível pagar um imóvel à vista, não é mesmo? Então, a solução é optar por uma linha de crédito. Apesar de ser a maneira mais comum para a aquisição de imóvel, é normal surgirem dúvidas sobre o que é financiamento imobiliário, quem pode contratá-lo, se é necessário dar algum valor de entrada, entre outras questões.
Se esse também é o seu caso, continue com a gente até o final deste post. Aqui, respondemos às principais perguntas sobre o assunto e ainda listamos os principais benefícios de escolher essa forma de pagamento. Vamos?
O que é financiamento imobiliário?
É um empréstimo a longo prazo concedido pelas instituições financeiras para a compra de um imóvel, que fica como garantia até que o comprador quitar a dívida. O prazo de pagamento varia entre os bancos, que pode chegar a 420 meses (35 anos), dependendo da instituição financeira e da idade do comprador.
Após o registro do contrato de financiamento no cartório, o valor é liberado e o banco paga o valor contratado ao proprietário do imóvel. Por sua vez, o comprador paga para o banco as prestações, até quitar a dívida. Caso haja inadimplência, a Instituição Financeira pode retomar o imóvel, levando-o a leilão.
Com o pagamento do valor contratado ao vendedor o imóvel já fica vinculado ao titular do financiamento. Em outras palavras, ele é reconhecido legalmente como o dono do imóvel, podendo usufruir do bem, mas na matrícula do imóvel constará que o imóvel está alienado à Instituição Financeira, e a alienação só será retirada no término do financiamento ou com a quitação antecipada.
Caso coloque o imóvel à venda com parcelas a quitar e encontre um comprador, a instituição financeira descontará o montante devido e repassará ao proprietário o restante do valor da venda. Veja uma situação possível: o dono de um apartamento o vende por 160 mil reais, mas ainda deve 30 mil reais do imóvel à instituição que realizou o financiamento. Sendo assim, será repassado a ele o valor de 130 mil reais, após o desconto para quitação do que devia.
O financiamento é muito usado por aqueles que não têm o dinheiro para pagar o imóvel à vista — ou até têm, mas optam por esse tipo de pagamento por questões estratégicas de investimento. Por exemplo, financiam o imóvel e o alugam por um preço acima da prestação. Com o valor recebido como aluguel, pagam as parcelas e ficam com o restante como lucro.
Independente do motivo que leva as pessoas a aderirem ao financiamento imobiliário, um dos objetivos é o de conquistar a casa própria e, assim, aumentar seu patrimônio.
Como fazer um financiamento?
O mercado oferece diversos tipos de financiamento. O que os diferencia são as instituições em que são feitos, as condições de pagamento, as taxas de juros, a duração do contrato, o índice utilizado como indexador do saldo devedor e o valor que pode ser financiado.
Depois de encontrar o imóvel que você deseja financiar, faça simulações dos tipos de crédito para analisar qual é o mais viável. Leve em consideração:
- o valor máximo a ser financiado;
- a entrada necessária;
- a taxa de juros;
- os custos com seguros obrigatórios;
- quanto custam as parcelas (Tabela SAC ou Price).
Em geral, os requisitos para solicitar um financiamento são:
- ter acima de 18 anos,
- ter renda que comprove capacidade de pagar as prestações (o valor da parcela não pode ultrapassar 30% da renda familiar);
- não estar inscrito em listas de órgãos como SPC e Serasa.
A instituição solicitará os seguintes documentos:
- RG, CPF, comprovante de endereço tanto do comprador quanto do vendedor e Certidão de Casamento, se for o caso;
- comprovante de renda e e declaração do Imposto de renda PF (DIRPF);
- certidões negativas do comprador;
- matrícula do imóvel e certidão negativa de ônus;
- certidão da prefeitura para cálculo do ITBI;
- declaração pessoal de saúde;
- extrato atualizado do FGTS, caso for utilizá-lo.
Documentos adicionais poderão ser solicitados conforme a política de crédito de cada Instituição Financeira. Outro ponto é o tipo de imóvel (usado, novo, na planta, comercial ou residencial). Por isso, na hora de fazer a simulação, verifique a lista de papéis requisitados para o tipo de financiamento e solicite-os com antecedência.
Quais as vantagens de financiar um imóvel?
Optar por um financiamento imobiliário é uma excelente oportunidade aos que desejam ter um imóvel próprio, mas não conta com o valor total em mãos. A seguir, conheça outros benefícios.
Aumento do patrimônio
Um dos principais objetivos das pessoas é formar um patrimônio consistente para ter uma vida tranquila. A compra de imóvel pode possibilitar isso. Financiar casa ou apartamento significa investir em uma propriedade sua, ao contrário do aluguel — que exige o desembolso de uma quantia significativa todo mês, sem retorno.
Liberdade de personalização
Ao comprar seu imóvel, você tem liberdade para deixá-lo do jeitinho que sempre quis. Diferentemente do que acontece na locação, em que há uma série de limitações e proibições no que diz respeito a mudanças. É possível reformar cômodos, mudar pisos, enfim, poderá decorar como quiser sem a preocupação de ter que desfazer as modificações ou de investir em algo que não será seu.
Mais organização das finanças
Todo financiamento imobiliário possui um indexador, como por exemplo a Taxa Referencial (TR), ou o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) ou até a conta poupança. Portanto, já é acordado no momento da contratação como será o reajuste do saldo devedor, sendo importante o acompanhamento desses indicadores para melhor gestão das suas finanças pessoais. Esse conhecimento permitirá a você ter uma melhor organização financeira.
No caso da locação, o aluguel costuma ser reajustado pelo IGP-M (Índice Geral de Preços ao Mercado), um índice inflacionário que é apurado pela FGV (Fundação Getúlio Vargas). O IGP-M é composto por outros três índices inflacionários, sendo que 60% vem do Índices de Preços ao Produtor Amplo (IPA), fazendo com que o IGP-M seja mais sensível as variações do dólar.
Possibilidade de quitação antecipada
O financiamento permite que você use seu saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como parte do pagamento, seja para entrada, seja para antecipação de parcelas.
Agora que você já sabe o que é financiamento imobiliário, entendeu ser a melhor solução para ter a casa própria, não é mesmo? Além de ser bem mais simples do que muitas pessoas imaginam, oferece vários benefícios que trazem conforto e qualidade de vida. Então, conte com uma empresa confiante e experiente no mercado para ajudar você nessa aquisição especial.
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