Você sabia que há várias opções de investimentos para o seu dinheiro no mercado financeiro? Existem diversas alternativas para atender os diferentes perfis de investidores e os mais variados objetivos. E vale lembrar que não há um melhor tipo de investimento, e sim, o que mais se adequa a sua realidade.
Dentre todas as opções ofertadas no mercado você já ouviu falar dos Títulos Públicos? Ou já pensou em investir nesses títulos, mas não sabe como?
Neste artigo, a Consultoria Financeira do Meu Pé de Meia vai te ensinar como investir em títulos públicos e as características de cada título. Vamos lá!
O QUE SÃO TÍTULOS PÚBLICOS
Títulos Públicos são uma modalidade de investimento, em que o Governo Federal emite alguns títulos para captação de recursos, e em troca paga uma remuneração ao investidor. Quem investe nesses títulos está emprestando dinheiro ao governo em troca de uma taxa de juros sobre o que emprestou.
O dinheiro que você investe nessa modalidade é utilizado para financiar as atividades do Governo, na área da saúde, educação e infraestrutura. São três modalidades de títulos com características diferentes, que são negociadas no site do Tesouro Direto.
MAS, O QUE É O TESOURO DIRETO?
O Tesouro Direto é um programa criado em 2002 pelo Tesouro Nacional e a Bolsa de Valores – a B3, para ofertar os títulos públicos ao investidor Pessoa Física, de forma 100% online. No site do Tesouro Direto há todas as informações sobre os títulos, como suas características, preços, vencimento, opção de compra e venda, simulações de rentabilidade e vídeos explicativos.
Por meio do Tesouro Direto o pequeno investidor Pessoa Física pode ter acesso a compra desses títulos, que antes eram ofertados apenas a grandes instituições do mercado financeiro, como os bancos.
CARACTERÍSTICAS DOS TÍTULOS
Há três tipos de títulos ofertados pelo Tesouro Direto: o prefixado, o pós- fixado e o misto. Cada uma tem uma forma de remuneração. Vamos explicar cada um para vocês.
1 – Prefixados:
Quando você investe em títulos prefixados, você sabe exatamente quanto vai resgatar em data pré estabelecida. Ele é um investimento para os seus objetivos de médio e longo prazo. Por exemplo: uma viagem que você fará daqui a 2 anos, a entrada do seu futuro apartamento ou a faculdade do seu filho daqui a 3, 4 anos.
Os títulos ofertados nesta modalidade são: TESOURO PREFIXADO e o TESOURO PREFIXADO COM JUROS SEMESTRAIS. Todos eles possuem uma data de vencimento, em que chegando a esta data, o investidor recebe o valor investido mais o valor do juros definido no momento da aplicação.
2 – Pós-fixados
O título ofertado nesta modalidade é o TESOURO SELIC que paga a partir de 100% da taxa Selic, e sua rentabilidade será sempre positiva. É o título mais negociado no Tesouro Direto, pois ele é utilizado para objetivos de curto prazo e para montar sua reserva de emergência (valor investido para atender imprevistos).
É o título de menor risco em caso de resgate antes do prazo acordado durante a compra, pois sempre irá para o seu bolso o valor que investiu mais o juros da taxa Selic do período em que teve o investimento.
3 – Misto
Nesta modalidade estão os títulos TESOURO IPCA e TESOURO IPCA COM JUROS SEMESTRAIS. Esses títulos pagam uma taxa de juros fixa, ou seja, que não irá variar com o tempo, mais o IPCA (índice que mede a inflação). Por isso que é visto como misto, devido a mistura de rentabilidade com taxa pré e pós-fixada.
Ele também possui uma data de vencimento e é ideal para objetivos de longo prazo, como a aposentadoria, por exemplo. Uma das grandes vantagens desse título é que ele te protege das variações da inflação, pois te paga todas elas.
COMO INVESTIR NOS TÍTULOS PÚBLICOS
Agora que você já conhece os tipos de títulos disponíveis no Tesouro Direto e suas características é hora de saber como você faz para começar a investir nos títulos públicos. Você deve:
CUSTOS PARA INVESTIR NOS TÍTULOS PÚBLICOS
Assim como ocorre na maioria das aplicações financeiras, investir nos títulos públicos tem algumas taxas e impostos.
Como o objetivo do Governo é incentivar a compra de títulos públicos e as corretoras querem atrair mais investidores para a sua base de clientes, os custos para se investir nos Títulos do Tesouro vem diminuindo ao longo do tempo.
Não há cobrança de taxa pela maioria das corretoras. Por isso, se a corretora escolhida por você cobrar alguma taxa de administração ou corretagem, procure outra corretora, pois há várias opções no mercado com taxa zero e seguras para se investir.
Portanto, há dois custos para investir no tesouro direto:
Taxa de custódia:
É cobrada pela Bolsa de Valores – B3, 0,25% ao ano sobre o valor do título. Essa taxa é cobrada referente aos serviços de gestão do título.
A partir do dia 01/08/2020, o título TESOURO SELIC passou a ser isento dessa taxa para os valores investidos até R$ 10.000,00. O que exceder este valor deverá pagar a taxa de custódia. Essa alteração foi feita para deixar o título mais atrativo para o público.
Impostos:
Os impostos cobrados são os mesmos das demais aplicações financeiras de renda fixa, e devem ser pagos no momento do resgate. Podemos ter dois tipos de impostos a ser pagos:
O Imposto sobre Operações Financeiras – IOF que é cobrado sobre a rentabilidade apenas se você permanecer no investimento por um período inferior a 30 dias, se deixar seu dinheiro por mais de 30 dias em um desses títulos e querer resgatá-lo, o IOF não é cobrado.
E as alíquotas do Imposto de Renda (IR), que são decrescentes de acordo com o tempo que o investimento for mantido e cobradas somente sobre a rentabilidade, se o dinheiro for resgatado.
No quadro abaixo é demonstrado como se dá a relação da taxa do IR com o prazo investimento for mantido:
Deu para perceber que investir em Títulos Públicos não é um bicho de sete cabeças? O importante é escolher o título certo para o seu objetivo. E tem mais, é possível começar a investir com menos de R$ 50,00. Bom né?!
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