Ter uma vida financeira organizada é fundamental para o bem-estar de qualquer pessoa. Isso porque seguir um bom planejamento financeiro permite saber gastar com inteligência, evitar (ou se livrar) das dívidas, programar despesas e, ainda, economizar para conquistar seus objetivos. Para isso, é preciso saber como fazer uma planilha de gastos.
Não existe segredo: para ter um bom controle é necessário anotar tudo o que você recebe e tudo o que gasta. Do mesmo modo, com essa ferramenta é possível fazer projeções e acompanhar suas metas.
Não sabe como elaborar uma planilha eficiente? Não se preocupe! Nós elaboramos um guia para que você saiba como organizar seu orçamento e concretizar seus planos. Acompanhe!
Escolha a ferramenta
Não há unanimidade sobre a melhor ferramenta para todas as pessoas. No entanto, a mais utilizada é o Excel, em virtude da praticidade e da quantidade de recursos disponíveis. Você pode optar por utilizá-lo via Google Drive. Desse modo, sua planilha ficará armazenada em uma nuvem e poderá ser acessada de qualquer dispositivo. Ou seja, assim que realizar alguma movimentação financeira ou quiser acompanhar seu orçamento, basta acessá-la do seu smartphone.
É possível iniciá-la do zero ou, ainda, fazer o download de modelos prontos. Há inúmeras opções na internet. O recomendado é você mesmo elaborar a sua porque, dessa maneira, será totalmente personalizada de acordo com seu dia a dia e estilo de vida.
Se você não é adepto a tecnologia ou não sabe utilizar o excel, por exemplo, pode fazer sua planilha em um caderno. É só seguir a mesma lógica que será ensinada aqui e ter disciplina para anotar e somar tudo.
O primeiro passo é inserir todos os meses. Pule a primeira coluna da planilha e liste cada um dos meses.
Liste suas despesas
Na primeira coluna, liste todas as suas despesas , cada uma em uma linha, como aluguel ou pagamento do financiamento, condomínio, internet, água, energia elétrica, supermercado, academia, cartão de crédito, entre outros. É muito importante que você não se esqueça de colocar nenhuma despesa, pois isso fará muita diferença em seu planejamento.
Em seguida, faça uma linha com a somatória dos gastos mensais. Se quiser ter um controle ainda maior, é possível fazer uma outra aba na mesma planilha para o planejamento diário. Isso permite que você analise de forma minuciosa seus gastos e identifique por onde está indo o seu dinheiro.
Por exemplo, na coluna do mês de janeiro, você pode incluir o item “despesas extras”, que são as não planejadas. No seu controle diário, anote toda e qualquer despesa, mesmo as que pareçam insignificantes, como aquele docinho após o almoço.
Ao final do mês, realize a soma desse tipo de gasto e registre na planilha principal. O ideal é fazer um planejamento financeiro familiar, isto é, lançar todas as despesas de todos os membros da família.
Compare com a sua renda
Depois de cadastrar as despesas, registre sua renda. Então, compare seus custos com o quanto você ganhou e observe com atenção onde tem usado seu dinheiro. Isso permitirá que você saiba se está gastando mais do que deveria. Dessa maneira, descobrirá exatamente como está a sua saúde financeira e entenderá como gerenciar seu salário da melhor maneira.
Caso você tenha algum investimento, não se esqueça de incluir os rendimentos também. Do mesmo modo, se for adepto a vender itens que não utiliza mais, por exemplo, adicione um campo que pode ser denominado como “renda extra” para registrar esse tipo de entrada.
Identifique onde é possível economizar
Analise com bastante atenção os seus gastos e identifique quais podem ser diminuídos ou, até mesmo, cortados. Por exemplo, você utiliza todos os benefícios do seu plano de celular ou um mais barato seria o suficiente? Em alguns casos, ele pode até ser substituído por um pré-pago, que permite um controle ainda maior sobre esse tipo de gasto.
Se você tem achado que a conta de energia elétrica está alta, verifique se os seus hábitos não estão contribuindo para isso, como deixar lâmpadas acesas em ambientes que não estão em uso, deixar aparelhos ligados na tomada, dormir com a TV ligada entre outros.
Percebeu que tem utilizado muito os aplicativos de entrega de comida? Que tal maneirar um pouco e preparar suas próprias refeições? Sempre há como economizar. Então, preste muita atenção em suas despesas e comece a poupar.
Defina metas
Uma maneira extremamente eficaz de administrar melhor o seu dinheiro é estabelecer metas. Se você tem um objetivo em mente, calcule quanto será necessário para alcançá-lo. Em seguida, defina quanto é possível economizar por mês e o quanto deseja investir para atingir sua meta.
A conhecida regra do 50-15-35 é excelente para ajudar nisso. Não conhece? É bastante simples. Basta que você divida suas despesas em 3 categorias: essenciais, prioridades financeiras e estilo de vida.
50% do seu salário deve ser utilizado para pagar as despesas essenciais, como as com moradia, transporte e alimentação. 15% deve ser destinado a investimentos ou pagamento de dívidas, caso elas existam. Por fim, 35% pode ser utilizado para atividades ligadas a hobbies, lazer, gastos pessoais, como salão, vestuário, bares e outros custos.
Obviamente, essa proporção pode ser ajustada conforme as suas necessidades. Entretanto, procure não fugir muito dessas porcentagens.
Utilize aplicativos
Mesmo com sua planilha bem detalhada e feita por você mesmo, é importante contar com aplicativos financeiros, pois eles permitem que todo o seu orçamento esteja na palma da sua mão. Assim, fica mais fácil lançar determinada despesa no mesmo momento em que ela é feita. Ao deixar para anotar em casa, provavelmente você esquecerá e seu planejamento não será tão eficiente. Os apps mais utilizados são:
- Mobilis: além de poder incluir todas as entradas e saídas, você terá acesso a gráficos e relatórios interativos sobre as suas transações;
- Wisecash: com uma navegabilidade bastante intuitiva e simples, esse aplicativo mostra o quanto você tinha, quanto gastou e o que sobrou após o pagamento das contas;
- GuiaBolso: é o mais utilizado para organizar as finanças, permite a sincronização de contas com os principais bancos e oferece relatórios pelo computador ao acessar o site.
Agora que já sabe como fazer uma planilha de gastos, ficará muito mais fácil otimizar sua vida financeira. Não se esqueça de manter a disciplina para anotar todas as suas transações. Isso permitirá que você tenha controle total do seu orçamento e consiga alcançar os objetivos que tanto deseja.
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