Sabe aquele fim de mês em que você precisa comprar alguma coisa, mas não tem mais dinheiro? Ou quando se vê diante de uma emergência? Nesses momentos, nem sempre temos alguém disposto a ajudar ou com grana para emprestar. Em situações assim, é bom ter crédito em mãos para poder resolver a vida, sem incomodar ninguém. Mas como usar o cartão de crédito sem cair na cilada dos juros e se endividar?
Pensando nisso, elaboramos este artigo, para você aprender a utilizar essa opção de forma segura e responsável. Aqui, vamos ensiná-lo a fazer um uso consciente do cartão, aproveitar benefícios oferecidos e muito mais. Se você está precisando de uma forcinha com o cartão de crédito, continue lendo e saiba mais já!
Saiba como funciona o cartão de crédito
Trata-se de uma linha de crédito pessoal, concedida por método de pagamento eletrônico e cujo limite é estabelecido de acordo com a renda do portador. Ela pode ser melhorada de acordo com o relacionamento do usuário com a instituição financeira do cartão. Assim, se o dono do cartão está sempre usando a plataforma, paga o total de sua fatura em dia, ele tenderá a conseguir mais crédito.
O usuário pode ter de 30 a 40 dias para pagar suas compras e parcelá-las sem juros — de acordo com as regras do estabelecimento em que fez a aquisição ou da instituição financeira do cartão — ou saber exatamente quanto de juros pagará em cada parcela no ato da compra.
Nesse contexto, o cartão de crédito só vira um vilão quando você não consegue pagar o valor total de sua fatura e fica obrigado à renegociação, com juros de até 326,4% ao ano (dados de março de 2020). E se a situação se repetir no mês seguinte, novos juros serão aplicados em cima dos juros do mês anterior — os chamados juros sobre juros, virando uma grande dor de cabeça.
Para evitar cair nessa armadilha e ter apenas as vantagens dessa linha de crédito, elaboramos algumas dicas práticas e objetivas para fazer uso consciente do seu cartão de crédito sem se enrolar em dívidas e, ainda, obter vantagens oferecidas pela plataforma. Assim, você terá um relacionamento saudável com o seu cartão.
Compre em poucas parcelas
Poder parcelar uma compra sem juros e em parcelas a perder de vista, pode parecer uma tentação inevitável, mas acredite: é uma armadilha! Isso porque se você faz disso um hábito, vai juntando uma montanha de parcelas para os meses seguintes que, em alguma hora, vão extrapolar o seu orçamento.
Além disso, ao parcelar, você não pode prever que emergências ou necessidades surgirão daqui a 5 ou 6 meses e como isso impactará na sua vida financeira. Então, deixe para parcelar apenas compras de valores maiores, sempre dentro do seu orçamento e sem juros.
Registre as suas despesas
Outra dica que parece óbvia, mas que as pessoas fogem para poder comprar sem culpa, é a de anotar, registrar tudo o que adquire para ter um controle das despesas. Quando se faz isso, é possível prever, por exemplo, que se você tem uma dívida de R$ 100 e sabe que pode gastar mais R$ 100, não vai ultrapassar a cota de R$ 200 porque entenderá que isso pode enrolar seu orçamento.
Então, quando não se tem consciência real de quanto ganha, do valor que vai para as despesas fixas e do quanto sobra para gastar, pode acabar cedendo a tentações e colocar suas finanças no vermelho. Portanto, registre suas despesas em uma planilha de gastos e salve o seu bolso.
Evite as compras por impulso
Às vezes, um cartão de crédito dá “superpoderes” ao seu dono — poder de comprar um sapato em oferta, uma blusa linda ou aquele eletrodoméstico que está namorando há um tempo. Mas você precisa mesmo desses itens naquele momento?
Compras assim aumentam sua fatura no final de cada mês, não realizam uma necessidade real e podem ser um perigo para o orçamento. Logo, use seu cartão apenas quando essencial.
Não empreste o seu cartão
Uma linha de crédito disponível para comprar o que quiser, na hora que quiser, pode não ser uma tentação só para você, mas para parentes e amigos que acabam pedindo o seu cartão emprestado. Não faça isso! Evite problemas e endividamentos que não são seus, mas que você terá que pagar por irresponsabilidade e possível inadimplência de outros.
Ignore a tentação de pagar o mínimo da fatura
Você exagerou um pouco nas compras e o valor total da fatura do cartão vai consumir quase todo o seu orçamento. Uma pena, mas é melhor pagar toda a dívida do que se submeter aos altos juros da plataforma. E pior: arriscar-se a entrar no sistema “bola de neve” — quando a pessoa não consegue pagar a fatura total, só quita o valor mínimo e passa a ser taxada com juros sobre juros, multiplicando o valor da dívida em pouco tempo.
Aproveite os benefícios
E que tal aproveitar os benefícios que cada cartão pode oferecer, como a conversão de compras em pontos ou milhas, que podem ser trocados por passagens aéreas, hospedagens e vários tipos de produtos do clube de pontos do cartão? Maravilhoso, não?
Para tanto, basta fazer sua inscrição para que suas compras comecem a contar. Mas é preciso ficar atendo, pois muitos desses pontos ou milhas têm prazo de validade e podem expirar se não forem usados até a data limite.
Consulte descontos em parceiros
Além dos programas de milhagens e pontos, algumas operadoras de cartões oferecem descontos em lojas, restaurantes, cinemas e serviços em empresas parceiras. Então, fique por dentro desses descontos e vantagens e aproveite mais esse benefício da plataforma.
Invista na segurança do seu cartão
O cartão de crédito é uma solução tão presente na vida das pessoas que mesmo para as compras on-line, as quais costumam ser suscetíveis a golpes, já existem opções mais seguras, como os cartões virtuais — um documento gerado para um número determinado de compras — o que dificulta a compra por terceiros e casos de clonagem. Logo, evite que seu computador memorize os dados do seu cartão.
Como vimos, manter uma linha de crédito sempre ao seu dispor e bem administrada, pode render benefícios. Essa é a dinâmica consciente que você deve ter em mente e o modo seguro de como usar o cartão de crédito. Então, não empreste, não gaste com o que não precisa, anote seus custos e aproveite o que sua operadora oferece. Lembre-se: o cartão deve ajudar a construir os seus sonhos, não emperrar sua vida financeira!
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