Você sente que precisa ter uma organização financeira, mas não sabe por onde começar? Essa é uma dúvida bastante comum. Aliás, erroneamente, muitas pessoas acham que isso se resume a quitar as dívidas e pagar a fatura do cartão de crédito em dia. No entanto, não é o suficiente para transformar projetos de vida em realidade.
Se você quer ter equilíbrio em suas finanças e se livrar de vez das dores de cabeça que traz a falta de segurança, é preciso ter um bom controle no orçamento. Com ele, você saberá usar o dinheiro de forma racional para finalmente ter mais qualidade de vida, formar um patrimônio e, ainda, ter uma reserva financeira para momentos difíceis.
Com apenas algumas mudanças em seus hábitos e disciplina para mantê-los, ficará mais fácil atingir seus objetivos. Quer saber o que fazer? Então, acompanhe as dicas que separamos para você neste post!
O que é organização financeira?
Quando o assunto é estabilidade financeira, automaticamente nos vêm à cabeça o triângulo formado por uma vida com mais qualidade, uma reserva financeira para imprevistos e um patrimônio de bens, como imóvel, automóvel. Afinal, todos nós desejamos ter uma vida melhor tanto hoje quanto futuramente. Ter uma segurança material para aproveitar os prazeres da vida, além de ter uma garantia contra eventuais imprevistos, não é mesmo?
Só há uma forma de conseguir esses resultados: ter uma organização financeira eficiente. Trata-se de conhecer a fundo a situação das suas finanças e definir estratégias para tomar decisões corretas com o propósito de facilitar a realização dos seus objetivos a curto, médio e longo prazo.
O principal pilar dessa ferramenta é a disciplina. De nada adianta traçar estratégias e segui-las apenas por um mês ou somente até alcançar o objetivo. A organização financeira precisa se tornar um hábito para ser eficaz.
Esse controle pode (e deve) ser feito por todas as pessoas, independentemente do valor do salário. Isso porque o planejamento é feito levando-se em consideração o perfil, as características pessoais e as metas de cada um.
Quais são os benefícios de ser organizado financeiramente?
Não há nenhuma desvantagem em seguir um planejamento financeiro. Além de conquistar a tão desejada independência e segurança para o futuro, você perceberá os seguintes benefícios:
- hábitos de consumo melhores: se pararmos para pensar, muitas vezes consumimos além do necessário e, com isso, temos gastos desnecessários que nos impedem de conquistarmos o que de fato é importante para a nossa vida;
- fim das dívidas: caso você esteja endividado, a organização financeira é a solução para que saia dessa situação. Do mesmo modo, é a melhor maneira de evitar ter que recorrer a empréstimos;
- controle total do seu orçamento: a maioria das pessoas chega ao fim do mês sem saber para onde foi todo o salário. O planejamento mostrará onde o dinheiro foi gasto e permitirá ter previsibilidade sobre o seu futuro financeiro;
- proteção da família: a falta de controle do orçamento gera o comprometimento de boa parte da renda familiar, que, consequentemente, resulta na queda da qualidade de vida de todos;
- conquista da independência: muitos jovens desejam começar uma nova etapa na vida, ser independentes e conquistar seus próprios objetivos sozinhos. Para isso, precisam controlar bem suas finanças;
- segurança do futuro: a reserva financeira oferece mais tranquilidade com relação ao futuro.
Mas como ter uma boa organização financeira?
Agora que você já sabe a importância de ter controle sobre suas finanças, é preciso entender como incorporar esse hábito em sua rotina. Então, anote as dicas a seguir!
Conheça sua real situação financeira
O primeiro passo é listar todas as suas receitas e seus gastos. Você pode usar uma planilha ou utilizar aplicativos financeiros. É importante registrar todas as informações, mesmo as que não pareçam relevantes. Divida as despesas em fixas e variáveis para que você tenha uma visão melhor de onde gasta o seu dinheiro.
Identifique onde pode economizar
Analise bem sua planilha e identifique onde pode reduzir ou, até mesmo, cortar gastos. Acredite: sempre há como economizar. Você pode trocar o plano de celular por um mais barato, trocar a assinatura da TV a cabo por uma com menos canais, pegar mais ônibus em vez de utilizar aplicativos de carros, pesquisar preços melhores no supermercado, entre outros exemplos.
Estipule regras para seu salário
Estipular metas para suas despesas é a melhor maneira de ter uma boa organização financeira. Aplicar regras é uma forma simples e bastante efetiva. Ela consiste em estabelecer uma porcentagem do seu salário para ser gasta de determinadas formas. Por exemplo:
- 60% da sua renda deve ser destinada às despesas necessárias, como moradia, alimentação, transporte, saúde, entre outros;
- 25% para o seu estilo de vida, como passeios, hobbies, diversão e cuidados pessoais;
- 15% para quitar dívidas ou, no caso de não ter nenhuma, destinar a investimentos para conquistar seus objetivos.
Defina metas
Seus objetivos serão sua maior motivação para manter a disciplina da organização financeira. Faça um levantamento das metas que deseja alcançar, como uma viagem, a compra de um imóvel ou de um carro, por exemplo, e separe por prazos. Em seguida, calcule quanto deverá economizar para conseguir atingir tais objetivos até o prazo desejado.
Aprenda a gastar
Ao analisar sua planilha, certamente você identificará que boa parte da sua renda é gasta com supérfluos. Para evitar que isso aconteça, é preciso refletir se determinada compra é realmente necessária. Caso seja, faça uma pesquisa de preços e evite o parcelamento, principalmente no cartão de crédito.
Monitore seu controle financeiro
É fundamental atualizar diariamente os dados da sua planilha financeira. Do mesmo modo, acompanhe frequentemente seus gastos por meio dessa ferramenta. Assim, você saberá se está conseguindo cumprir o que foi definido ou se é preciso fazer alguma adequação em sua estratégia.
Viu como não é difícil ter uma organização financeira? Mas, para que ela realmente funcione e faça com que você realize seus projetos de vida, é essencial ter disciplina para que as atitudes listadas se transformem em um novo comportamento seu.
E para te ajudar com seu planejamento financeiro, o Meu Pé de Meia, programa de Educação Financeira da Vitta, fez um Planner Financeiro para que você anote tudo e conquiste seus objetivos. Clique aqui abaixo para baixar já o seu planner.