Construir uma reserva financeira eficiente e que te dê uma vida mais tranquila e confortável é muito importante para ter um futuro e um presente mais equilibrados quando o assunto é dinheiro. Apesar de reconhecer a relevância de considerar e fazer uma reserva financeira, a maioria dos brasileiros ainda não conseguiu começar a guardar dinheiro para emergências, e vive de mês a mês com as preocupações de curto prazo, como as contas do dia a dia, por exemplo.
Mas, se você está pensando em fazer uma reserva financeira, neste artigo vamos te ajudar. Primeiro, é preciso entender que, além de não ter uma cultura sólida quando o assunto é juntar dinheiro com disciplina, o brasileiro normalmente aplica seus fundos num investimento na poupança, um dos piores possíveis, que rende menos.
E por isso, a seguir, vamos mostrar três valiosas dicas para você que quer construir uma reserva financeira de emergência em busca de uma vida melhor, listando quais são os melhores lugares para guardar o seu suado dinheiro e vê-lo render bons frutos.
1. Quite suas dívidas
Muitos dos melhores conselheiros financeiros dizem a seguinte frase: o melhor investimento que existe é quitar suas dívidas. Isso pois os juros, multas e correções são estancados e você para de perder dinheiro diariamente com essas dores de cabeça. Independentemente do tamanho de sua dívida, se você pretende fazer uma reserva financeira para o seu futuro, a primeira coisa a fazer é liquidar as dívidas. Esse é o primeiro passo em busca do seu objetivo final.
Normalmente, as dívidas comprometem uma parcela pequena da média do seu orçamento mensal, então é preciso planejar uma forma de pagá-las, seja renegociando, parcelando, ou conversando para receber uma oferta especial com descontos, por exemplo. Pode ser que leve um tempo para que elas saiam de vez dos seus gastos fixos, mas quem pretende construir uma reserva financeira visa o médio e o longo prazo. Portanto, quitar as dívidas é essencial.
2. Planeje e estabeleça suas metas
Com o orçamento zerado em dívidas, é hora de visualizar os seus objetivos. Essa é uma boa prática para começar o próximo passo. É preciso entender internamente quais são suas metas ao construir essa reserva financeira. Se elas são unicamente para momentos de emergência, ou parte para isso e parte para a consolidação da compra de um bem — como um imóvel —, ou uma experiência. Enfim, todo o planejamento passa por compreender o que você quer fazer.
Feito isso, é hora de estudar e buscar entender quais serão os passos para atingir suas metas. Aqui, um grande aliado é criar um planejamento financeiro sólido e disciplinado. Você precisa considerar seus gastos básicos, quanto dinheiro vai para cada ponto da sua rotina, como moradia, transporte e alimentação sendo os mais básicos. Coloque tudo na ponta do lápis e veja o que é necessário, o que pode ser realocado e o que pode ser cortado.
Com esse planejamento financeiro adequado, todo o processo fica mais fácil. Mas lembre-se: na busca por levantar uma reserva financeira, alguns sacrifícios podem ser necessários — dependendo da sua condição atual. Você precisa ganhar mais do que gasta, ou então realinhar o planejamento financeiro para que ele vá ao encontro das suas metas.
3. Controlar as finanças
Para fazer uma boa reserva de emergência, é válido controlar as finanças. Assim, é preciso estabelecer quanto que será gasto durante o seu dia a dia, é necessário registrar e acompanhar todas as movimentações para que você saiba realmente quanto que gasta.
Para isso, você pode usar uma planilha ou baixar um aplicativo que permite que você registre todas as entradas e saídas. Dessa forma, você conseguirá identificar todas as movimentações. Logo, saberá se está gastando exageradamente, uma vez que isso atrapalha ter uma reserva emergencial.
4. Invista no Tesouro Direto
Investir no Tesouro Direto tem se tornado uma alternativa cada vez mais popular por ser uma opção acessível, descomplicada e segura para aplicar seu dinheiro e construir uma reserva financeira. Nessa modalidade, você investe em títulos públicos, e para comprar esses papéis, é necessário a ajuda de um banco ou corretora que esteja habilitada para essas operações.
O investimento em Tesouro Direto é considerado o de menor risco de crédito da economia. E nele, você compra as dívidas públicas federais por um valor, e depois de anos as vende pela correção do tempo, fazendo dinheiro com o passar dos anos. Contudo, seus ganhos podem ser potencializados dependendo do tipo de título adquirido. Confira agora a modalidade com maior liquidez: o Tesouro Selic!
4.1. Tesouro Selic (LFT)
O Tesouro Selic é um programa desenvolvido pelo Tesouro Nacional para que pessoas físicas pudessem investir na compra de títulos públicos. A sua grande vantagem, com relação à conta poupança dos bancos, é que o retorno do investimento é de 100% da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia! Assim, seu investimento acompanha o movimento da economia, sem se desvalorizar com a inflação.
Essa modalidade é a mais recomendada para quem está começando. São os títulos de maior liquidez e feitos para quem tem o perfil mais conservador, já que os ganhos com as oscilações não são de curto prazo. Nele, também é possível resgatar seus investimentos em caso de emergência sem perder os rendimentos do período investido. Além disso, o Tesouro Selic é o mais seguro, já que é emitido pelo governo federal e apresenta liquidez diária.
Os títulos do Tesouro Selic são uma boa opção para quem está entrando nesse tipo de mercado e quer fazer uma reserva financeira, seja para casos de emergência ou para o futuro. Além disso, os rendimentos garantidos ficam muito acima de abrir uma conta poupança padrão nos bancos nacionais.
Então, quitar as dívidas, estudar, planejar e remanejar seus custos de vida, e definir um bom investimento no Tesouro Direto são ótimos caminhos para você criar uma reserva financeira.
5. Tenha disciplina
Para montar uma boa reserva de emergência é necessário tempo e muita disciplina. Dessa maneira, é primordial evitar grandes gastos durante o dia a dia. Saiba que é preciso persistir para conseguir bons resultados, não desista diante o primeiro contratempo e sacrifício que precisará ser feito. Sendo assim, não se esqueça de que uma reserva de emergência é muito importante e poderá ajudar você em diversas situações.
6. Procurar outras opções de investimentos
Além de juntar o dinheiro para a reserva de emergência, é essencial protegê-lo para evitar que ele seja impactado pela inflação. Assim, é fundamental prevenir para evitar a perda do poder de compra.
Dessa forma, é indicado buscar alguma opção de investimento para colocar a reserva. Como você pode precisar utilizá-la a qualquer momento, é preciso escolher um investimento seguro e com elevada liquidez. Conheça algumas opções de investimento!
6.1. CDB
No CDB (Certificado de Depósito Bancário) você é quem vai emprestar dinheiro ao banco. Esse modelo de investimento é ótimo para criar seu fundo de emergência. Ele apresenta três modalidades, sendo o pré-fixado, pós-fixado e o híbrido.
No pré-fixado os rendimentos são fixos, nele você saberá o valor que resgatará. Saiba que sua liquidez é diária, desse modo, você terá seu acesso a qualquer momento. No pós-fixado o investimento acompanha os rendimentos do CDI. A modalidade híbrida é a junção das duas anteriores.
6.2. Contas em bancos digitais
Você pode investir também nas contas em bancos digitais. Essa opção de investimento está sendo muito utilizada atualmente, especialmente pelos jovens, pois diversas instituições financeiras não cobram taxas e contam com investimentos que seguem o CDI.
6.3. Fundo DI
Existe também o Fundos de Renda Fixa Referenciados DI com liquidez diária, que consiste em um investimento mais conservador, sendo formado por títulos privados e públicos. O seu investimento sofre reajuste de acordo com a Taxa Selic ou o CDI. Dessa forma, ele é pós-fixado.
7. Evite compras desnecessárias
Para conseguir ter uma reserva financeira rápida, é importante mudar alguns hábitos, por exemplo, o consumismo exagerado. Logo, uma das melhores ações é evitar realizar compras por impulso e sem necessidade.
Nesse contexto, uma das melhores medidas é realizar compras à vista e evitar o uso do cartão de crédito, além de avaliar a real necessidade da aquisição. Isso evita compras e gastos desnecessários. Faça uma lista do que você realmente precisa e elimine tudo que for supérfluo. No primeiro momento será difícil, mas valerá a pena ter uma boa reserva.
Portanto, existem diversas formas de você conseguir guardar seu dinheiro de forma segura. Para isso, é essencial conhecer as opções de investimento e ter uma boa disciplina para juntar o dinheiro. Basta adotar essas dicas, dedicar um tempo para se preparar e partir com tudo rumo ao futuro que você deseja para si, mais confortável, tranquilo e prazeroso.
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