A conquista do imóvel próprio ainda parece distante para boa parte dos brasileiros e o principal motivo é a renda familiar baixa. No entanto, sabia que é possível financiar um apartamento ganhando pouco e deixar de uma vez por todas o aluguel?
Com um bom planejamento financeiro e aproveitando os incentivos do governo, é possível conquistar esse objetivo em realidade. Leia este post e saiba como financiar um apartamento!
A importância do planejamento financeiro
Planejar-se financeiramente é importante para qualquer pessoa, mas para quem tem uma renda um pouco menor, é ainda mais necessário. Mas fazendo isso, será possível poupar dinheiro e arcar com as parcelas do financiamento, sem sofrer interferências no planejamento mensal.
Muitas vezes, acreditamos que não conseguimos atingir nossos objetivos porque ganhamos pouco, na verdade, pode ser que não aproveitamos corretamente o que recebemos, tendo gastos supérfluos e desnecessários, por exemplo. Isso impede uma pessoa de investir em escolhas mais sensatas, como financiar um apartamento.
Portanto, começar a se planejar financeiramente é um dos primeiros passos para conseguir financiar seu apartamento, analisando todos os seus débitos e créditos durante o mês e entendendo como você poderá poupar.
Assim, quando estiver consciente dos seus gastos fixos e variáveis durante o mês, você poderá criar um plano que lhe permita poupar o valor da entrada e se planejar para o pagamento das parcelas.
Dicas de como financiar um apartamento
Agora que você já entendeu a importância do planejamento financeiro, veja algumas dicas de como financiar um apartamento para transformar essa conquista em realidade.
Pesquise bastante
A primeira dica de como financiar um apartamento é pesquisar bem os imóveis antes de tomar qualquer decisão, para entender o máximo que você poderá gastar e se essa quantia está de acordo com a realidade de onde deseja morar.
Algumas vezes, você terá de fazer ajustes no seu plano, por exemplo, preferindo comprar um imóvel na planta — que costuma ser mais barato — ou em outro bairro — ajudando a flexibilizar o seu investimento.
Entenda que existem muitos pontos que podem encarecer um imóvel, como a localização, a estrutura do condomínio, a planta e o momento da sua compra. Comprar apartamento ainda na planta costuma ser mais barato, assim como aqueles remanescentes depois do lançamento.
Conheça os seus gastos
É preciso deixar claro que para juntar dinheiro para comprar um apartamento é necessário que você faça um estudo e tenha um controle do que está gastando com coisas supérfluas. Assim, o que não for de necessidade básica, já pode ser retirado.
Além disso, é essencial fazer certos sacrifícios, economizar e contabilizar quanto de recurso financeiro será destinado para o pagamento das parcelas do imóvel. Lembre-se que tudo precisa ser bem calculado e organizado.
Tenha uma reserva de emergência
É fato que para ter uma melhor qualidade de vida, é preciso ter um dinheiro em reserva para casos de emergência. Afinal, com as variações e instabilidades políticas, o setor financeiro pode se abalar e acabar prejudicando as suas finanças e o pagamento das suas contas, inclusive das taxas do seu futuro apartamento.
Avalie seu momento de vida
Uma pessoa equilibrada e com um bom planejamento financeiro, antes de se aventurar na compra de um imóvel, avalia o seu momento de vida, o salário atual e qual porcentagem do seu dinheiro poderá ser investido nesse novo bem.
Diante disso, estudar a sua realidade, ser cauteloso e prudente na hora de entrar em grandes dívidas é uma opção responsável para aqueles indivíduos que desejam adquirir um apartamento, mesmo ganhando pouco.
Encontre um apartamento que esteja há tempos no mercado
Essa é uma opção interessante para quem deseja adquirir um apartamento, pois, se você souber procurar um imóvel que esteja anunciado há muito tempo, a chance de fazer uma boa negociação com o proprietário é bem maior, visto que, ele pode até mesmo abaixar o valor pedido.
Mas seja prudente, antes de fechar o negócio, avalie a situação do bem e da documentação, a fim de que não haja dor de cabeça no futuro.
Crie uma poupança para o imóvel
Quanto mais você pesquisar, mais fácil será entender a realidade imobiliária da sua cidade e definir o quanto precisa ter para poder financiar um apartamento ganhando pouco. De qualquer forma, uma boa dica é criar uma poupança apenas para essa finalidade.
Para tanto, na hora de realizar o planejamento das suas finanças, estipule uma quantidade que você deverá depositar na poupança mensalmente. Esse valor poderá servir tanto para quitar a entrada como para ajudar a saldar a dívida do parcelamento.
É claro que esse valor mensal também deve estar de acordo com o seu planejamento, evitando que ele acabe impedindo que você arque com as suas dívidas. Se não conseguir depositar nada, repense seus planos e retire algumas contas que não são tão essenciais.
Cuidado com as dívidas
As dívidas podem fazer com que o seu salário mensal acabe desaparecendo com o pagamento dos juros. Assim, se você não consegue começar a poupar porque ainda tem muitas dívidas em aberto, é um bom momento para organizar a sua vida financeira.
Uma maneira de resolver isso é priorizando as contas com os juros mais altos, como a do cartão de crédito ou a do cheque especial. Às vezes, pode ser mais interessante realizar um empréstimo consignado para pagar essas dívidas, por exemplo, já que o valor dos juros costuma ser menor.
Outra solução é renegociar as dívidas antigas, aumentando as chances de conseguir bons descontos e de se ver livre dessa bola de neve.
Conheça a região onde pretende morar
Alguns detalhes são essenciais antes de fechar qualquer tipo de negócio. No que se refere à compra de um apartamento, conhecer e avaliar bem a região onde você vai morar é uma peça muito importante. Afinal, é preciso analisar se o lugar é bem localizado, se existem pontos comerciais nas proximidades e, principalmente, a segurança do ambiente.
Conheça os tipos de financiamento
Uma dúvida comum de quem quer saber como financiar um apartamento é: qual melhor tipo de financiamento? Na verdade, nem todos são iguais e eles podem variar de acordo com a sua renda. Logo, quanto mais informações você tiver, mais fácil será encontrar aquele que esteja de acordo com a sua realidade.
O valor das parcelas e da entrada serão proporcionais a sua renda ou à renda da sua família, além de considerar também o valor do imóvel. Por isso, é importante escolher um que caiba no seu orçamento.
Outro ponto que você deverá prestar atenção é em relação aos juros do financiamento, que podem variar de acordo com a renda. Os programas do governo ajudam reduzindo as taxas de juros dos financiamentos e tornando mais viável a conquista do imóvel próprio.
Informe-se sobre o programa Minha Casa, Minha Vida
Hoje, uma das melhores formas de financiar um apartamento ganhando pouco é o programa Minha Casa, Minha Vida (MCMV) que consegue atingir famílias que têm desde uma renda menor (até R$ 1,8 mil mensais), passando por faixas intermediárias (renda entre R$ 1,8 mil e R$ 6,5 mil) até a faixa máxima de R$ 9 mil mensais.
Além de juros menores e subsídios governamentais, nesse programa, também é possível usar o FGTS para o financiamento imobiliário, aumentando as chances de obter sucesso.
Além disso, é importante pontuar que, atualmente, foi lançado um projeto pelo Governo, chamado Minha Casa Verde e Amarela, sendo uma extensão do MCMV, porém com mais benefícios e facilidades. A questão dos juros é bem reduzida, as condições de pagamento variam de acordo com o grupo financeiro de cada família. Assim, muitas pessoas estão conseguindo adquirir o seu cantinho de maneira mais rápida e com condições acessíveis.
Esse programa, além de ajudar as pessoas a financiar um imóvel mesmo ganhando pouco, ainda oferece condições especiais para realizar reformas em obras já construídas usando o FGTS do cliente. Somado a isso, aqueles indivíduos que moram nas regiões norte e nordeste têm condições especiais e os juros mais baixos do que as outras regiões.
Com essas dicas, ficou mais fácil entender como financiar um apartamento ganhando pouco, certo? O mais importante é sempre ter um bom plano financeiro e procurar por imóveis que estejam de acordo com a sua renda, o seu estilo de vida, o tamanho da sua família e com a sua condição atual. Assim, você poderá conquistar seu lar.
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