Se você deseja adquirir um imóvel por meio de um financiamento, deve se perguntar: como financiar um imóvel com minha renda? Na verdade, é essencial saber o que os bancos exigem para a aprovação. Muitos fatores são avaliados, mas a renda mensal é crucial nesse momento. Ela deve ser compatível com o valor do imóvel.
Sendo assim, conhecer o que é exigido pelos bancos pode garantir mais chances de aprovação. Exemplo disso, seria a possibilidade de composição de renda (a soma das rendas de familiares) — o que colabora bastante para a aprovação do crédito.
O fato é que para financiar um imóvel, deve haver uma renda compatível com o valor do que será pago mensalmente, para não comprometer o orçamento do mutuário. Trata-se de uma forma do banco se resguardar caso perceba que poderão ocorrer atrasos, e, por isso, acaba não liberando o crédito.
Neste post, vamos esclarecer como financiar um imóvel com minha renda e quais são as opções de financiamento imobiliário!
Como a renda mensal influencia no financiamento de imóveis?
A renda mensal é um dos fatores mais importantes que influenciam no financiamento imobiliário. Isso porque a capacidade de pagamento de um empréstimo está diretamente relacionada à renda disponível do mutuário.
É simples, quanto maior for a renda mensal do indivíduo, maior será a capacidade de pagamento de um empréstimo —, portanto, maior será o valor que ele poderá financiar para a compra de um imóvel. Já quando é baixa, a capacidade de pagamento do mutuário será mais limitada.
Na verdade, a renda mensal é o fator definidor, entre outros aspectos considerados pelos bancos, na hora de avaliar a capacidade de pagamento do mutuário, aprovando ou não o financiamento.
O que é composição de renda para financiamento imobiliário?
Composição de renda é um termo utilizado em financiamentos imobiliários para se referir à possibilidade de somar a renda de duas ou mais pessoas para obter um montante de renda maior e, assim, aumentar a capacidade de pagamento das parcelas do financiamento.
Isso significa que, em vez de uma única pessoa com uma renda limitada, duas ou mais pessoas com rendas somadas podem ter uma capacidade de pagamento maior, o que permite que elas obtenham um financiamento maior ou com melhores condições de pagamento.
Essa prática é comum em casos de casais que desejam comprar um imóvel, em que a renda dos dois cônjuges é considerada para aprovação do financiamento. Além disso, também é possível adicionar a renda de pais, filhos ou outras pessoas que possuam uma relação de dependência ou de união estável.
No entanto, é importante lembrar que a composição de renda também aumenta o valor da dívida total e, consequentemente, o valor das parcelas mensais do financiamento. Portanto, é importante avaliar cuidadosamente a capacidade de pagamento antes de optar por essa alternativa.
Quais são os tipos de financiamento de imóveis disponíveis e para quais rendas cada um é indicado?
Quem deseja comprar um imóvel se depara com diferentes tipos de financiamento de imóveis disponíveis, e a escolha do melhor para você dependerá de vários fatores, incluindo sua renda, histórico de crédito, valor da entrada, dentre outros. Confira, abaixo, os tipos de financiamento de imóveis mais comuns:
- Financiamento Habitacional (FH): oferecido pela Caixa Econômica Federal. É um tipo de financiamento indicado para pessoas com renda familiar de até R$ 9.000,00;
- Sistema Financeiro de Habitação (SFH): também oferecido pela Caixa Econômica Federal, é indicado para pessoas com renda familiar entre R$ 9.000,00 e R$ 15.000,00;
- Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI): indicado para pessoas com renda familiar acima de R$ 15.000,00, pois não há limite máximo de valor financiado e as taxas de juros podem ser maiores;
- Consórcio Imobiliário: indicado para pessoas que não têm pressa em adquirir um imóvel, pois a contemplação pode demorar. É uma opção para quem não possui uma entrada grande, pois não exige entrada inicial;
- Leasing Imobiliário: indicado para pessoas que desejam alugar o imóvel com opção de compra. Esse tipo de financiamento pode ser uma boa opção para quem tem dificuldades de comprovação de renda;
- financiamento direto com o construtor: pode ser uma boa opção para quem quer comprar um imóvel na planta ou em construção. Nesse caso, o construtor financia diretamente o comprador e as condições podem variar bastante segundo o empreendimento.
O que o banco considera no financiamento imobiliário, além da renda mensal?
Além do salário, os bancos consideram diversos fatores ao avaliar um financiamento imobiliário. Abaixo estão alguns dos principais:
- histórico de crédito: o histórico de crédito do solicitante é um dos fatores mais importantes. Ele é avaliado através do score de crédito e do histórico de pagamentos de dívidas anteriores;
- idade e tempo de emprego: a idade e o tempo de emprego também são considerados, uma vez que quanto mais jovem o solicitante e quanto menor o tempo de emprego, maior o risco de inadimplência;
- valor do imóvel: o valor do imóvel também é um fator importante, uma vez que quanto maior o valor, maior a quantia a ser financiada e maior o risco para o banco;
- valor de entrada: o valor de entrada que o solicitante pode oferecer é um fator importante, uma vez que quanto maior a entrada, menor a quantia a ser financiada e menor o risco para o banco;
- relação entre renda e parcela: o banco avalia a relação entre a renda do solicitante e o valor da parcela do financiamento para garantir que o solicitante terá condições de pagar as parcelas;
- localização do imóvel: a localização do imóvel também é considerada, uma vez que imóveis em regiões mais valorizadas têm menos risco de desvalorização;
- garantias oferecidas: o banco também avalia as garantias oferecidas pelo solicitante, como imóveis próprios ou fiadores, para reduzir o risco de inadimplência.
Muitos se perguntam como financiar um imóvel com minha renda, mas não sabem que é possível a composição da renda para financiamento imobiliário. Afinal, na maioria das vezes é o casal que compra. No entanto, é sempre bom tentar negociar para conquistar esse objetivo tão sonhado!
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