Definir metas financeiras é essencial, pois permite que você estabeleça objetivos claros e que crie um plano de ação para alcançá-los, aumentando as chances de sucesso. Além disso, as metas permitem que você mantenha o foco e evite distrações financeiras, ao mesmo tempo em que aumentam a conscientização sobre suas escolhas e gastos.
Afinal, na maioria das vezes, o que impede o alcance de um objetivo não é a falta de dinheiro, mas sim, a desorganização no orçamento pessoal.
Se você não sabe por onde começar, não se preocupe! Listamos dicas que vão ajudar você a se planejar financeiramente. Confira!
Faça um diagnóstico financeiro
Esse primeiro passo é fundamental para que você entenda exatamente como está sua situação financeira e identifique oportunidades para melhorar. Para isso, você pode utilizar planilhas ou mesmo aplicativos específicos para isso.
Registre sua renda e, em seguida, todas as suas despesas. Para facilitar, comece pelas fixas, ou seja, aquelas que você tem todos os meses, como aluguel, taxa de condomínio, gastos com transporte, médias de conta de água, luz, internet etc. Em seguida, liste as despesas variáveis, como supermercado, lazer, entre outras.
Lembre-se de anotar até mesmo aqueles gastos que parecem insignificantes. No final das contas, eles fazem bastante diferença no orçamento.
Defina seus objetivos
Esse é o momento de definir seus objetivos, isto é, o que você deseja. Há muitos, como: comprar um imóvel, morar em determinado bairro, fazer algum curso, uma viagem, livrar-se das dívidas, comprar um carro, abrir um negócio, entre tantos outros.
Lembre-se de que você não precisa escolher apenas um, mas é importante que eles estejam em sintonia com a sua realidade financeira e o seu planejamento.
Calcule o valor necessário
Depois de definir seus objetivos, é preciso calcular o valor necessário para conquistá-los. Por exemplo, se você deseja comprar um apartamento, faça uma pesquisa de mercado e verifique qual é a média de valores dos imóveis no bairro que você deseja.
Considere os imóveis que tenham a estrutura similar ao que você procura, como quantidade de quartos, vagas na garagem e áreas comuns no condomínio.
Nesse caso, é preciso considerar também o valor total da negociação, incluindo gastos com a escritura, mudança, se há necessidade de reparos, entre outros. Então, faça um levantamento de todas as possíveis despesas que você terá.
Veja onde consegue economizar
Para alcançar seus objetivos será preciso economizar ou aumentar suas receitas. Uma boa maneira é por meio de uma renda extra, como com vendas ou prestação de serviço em uma área que você domina e gosta. Além disso, é preciso economizar.
Então, pegue sua planilha de receitas e despesas e analise com atenção todos os gastos para identificar quais deles podem ser diminuídos ou, até mesmo, eliminados. Acredite, sempre há como economizar.
Um exemplo clássico é o de internet e plano de celular. Você realmente precisa dos benefícios desse pacote ou um mais enxuto e mais barato já atenderia às suas necessidades? Analise também despesas como mensalidade da academia (que pode ser substituída por atividades ou ar livre, ou pela academia do condomínio, se houver), assinaturas de serviços de streaming, gastos com aplicativos de delivery, entre outros.
Também há como economizar na conta de água e energia. Para isso, basta mudar alguns hábitos em sua rotina.
Utilize o método 50-15-35
Esse método é muito eficaz para economizar e ter mais disciplina para alcançar as metas financeiras. Ele consiste em destinar uma porcentagem do seu salário para áreas específicas da seguinte maneira:
- 50% para despesas essenciais — moradia, internet, saúde, alimentação, transporte etc;
- 15% para compromissos financeiros — pagamento de parcelas de compra a prazo, pagamento de empréstimos ou reserva financeira para alcançar seu objetivo.
- 35% para estilo de vida — academia, passeios, viagem, salão de beleza etc.
Vale lembrar que essas porcentagens não são fixas. Você pode alterá-las conforme a sua realidade. Por exemplo, se você está com pressa para alcançar seu objetivo e, para isso, está disposto a abrir mão de gastos com estilo de vida, poderá aplicar a seguinte porcentagem: 50% para despesas necessárias, 30% para compromissos financeiros e 20% para estilo de vida.
Determine suas metas financeiras
Agora que você já conhece sua realidade financeira, sabe qual é o valor necessário para atingir seu objetivo e identificou quais gastos podem ser diminuídos, é hora de determinar suas metas financeiras, ou seja, traçar um caminho.
É de extrema importância que suas metas sejam específicas, como “economizar R$750 todos os meses” ou “juntar R$ 90 mil até final do ano que vem para dar entrada em um financiamento imobiliário” ou, ainda, “quitar a dívida de R$ 10 mil até o final do ano para limpar o nome”.
No entanto, é preciso ser realista. Verifique se a sua meta financeira é alcançável no tempo estabelecido e com o orçamento disponível. Caso contrário, ao observar que com o passar do tempo você não está conseguindo atingir os resultados esperados, poderá desistir do objetivo.
Não deixe o dinheiro na conta-corrente
A conta-corrente deve ser utilizada para as transações diárias, não para guardar o dinheiro que você tem poupado para conquistar seu objetivo. Se deixar lá, poderá ceder à tentação de gastá-lo ou poderá gastá-lo mesmo sem perceber.
Então, separe suas economias. Para isso, há várias opções, como poupança ou investimentos seguros.
Mantenha a disciplina
Muitas pessoas começam bem, mas no meio do caminho acabam desistindo de manter o controle financeiro e, desse modo, não conseguem atingir suas metas financeiras. Para evitar que isso aconteça, mantenha sempre a disciplina.
Sabemos que imprevistos podem acontecer. Caso surjam, reajuste suas metas se necessário, mas não desista. Lembre-se de que todo o esforço valerá a pena e quanto mais você se dedicar, mais cedo conquistará seu objetivo.
Como você viu, não é difícil definir e conquistar metas financeiras. Basta seguir as dicas deste post e ter bastante disciplina com o plano de ação que você traçou. Para se manter motivado, lembre-se sempre dos motivos pelos quais você tem feito esse esforço e no final, tudo terá valido a pena.
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